ポートフォリオ理論に基づく国際分散投資の話を中心に、インデックス投資・新興国投資・株主優待・IPOと幅広い資産運用の話を取り扱っていきます。

リバランスには確定拠出年金が最適か。

“売り”を伴うリバランスに躊躇する人は多いと思います。私もその一人です。利益の出ている金融資産を売却すると、20%超も税金が発生します。最近のアベノミクス相場ではリバランスのデメリットを強く感じてます。

そのため、毎月の積立投資額を調整する、いわゆる「ノーセルリバランス」をしています。ただ、これだと、目標とする比率にするのにとても時間がかかりますし、投資額をちょこちょこ変更するので面倒だったりもします。

最近、「確定拠出年金を利用すれば良い」ことに気が付きました。
利益の出ている金融資産を売却しても税金が発生しないので、株から債券などのリバランスも税金を気にせず実施できます。外国株式の投資信託によくある信託財産留保がコストとして発生しますが、だいたい0.3%くらいなので、かなり少な目です。

唯一の難点は私の利用している確定拠出年金では新興国株やREITのインデックスファンドがないことです。こればかりは、商品の拡充を希望するだけです。

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