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ポートフォリオ理論に基づく国際分散投資の話を中心に、インデックス投資・新興国投資・株主優待・IPOと幅広い資産運用の話を取り扱っていきます。

セミリタイヤするのにお金はそれほど必要ないと言うことは簡単だが・・・

セミリタイヤをした先輩ブロガーの記事を頻繁に読むようになって、ちょっと違和感を覚えたことがあります。

セミリタイヤをするのにお金は必要ないという主張をするブロガーがいます。何度も同じような主張を目にするので、本当にそう考えているように思います。

バランス型インデックスファンドを保有していたとして、この1年だけのパフォーマンスを取り出すと20%を超えるものも珍しくない。そうすると、3000万円を保有していたら、年間500万円(税率20%として計算)ものリターンを生み出し、かつ元本は目減りしていないということができます。

しかし、相場が非常に好調だった1年だけを取り出して、パフォーマンスを計算し、それでセミリタイヤを促すのは無責任ではないでしょうか。

少なくともリーマンショック時の暴落を織り込んで、超長期の平均値を利用しないと危険です。

株価の騰落率を控えめに見込み、アルバイトなどのキャッシュインを見積もり、生活費を計算し、ライフイベントを加えて、ライフプランニング表を作ることはセミリタイヤに必須のことだと思います。

それでも、様々な想定外が起こるのが人生です。健康保険料や住民税の支払いは想定外でした。(勉強不足といっても良いでしょう)

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